文 / 八真 。贵州
来历 / 节点财经 。银行忧
近期 ，董事贵州银行（6199.HK）董事会架构稀有改变 ，大换血引发外界重视 。成绩藏隐
贵州银行在港交所发布公告称 ，贵州收到3位拟任董事胡宇雯 、银行忧殷孟波和王遥的董事辞呈 ，请求辞去董事职务。大换血该行还着重 ，成绩藏隐三位离任董事均与董事会"不存在定见不合" ，贵州亦无需求股东特别留心的银行忧事项 。
耐人寻味的董事是 ，这三名董事的大换血录用均在2024年6月份的股东大会上抉择经过 ，但其任职资历却迟迟未取得监管核准 ，成绩藏隐也意味着一直无法正式履职 ，终究以作业组织原因退出 。
依照规则 ，对银职业金融机构检查董事和高档管理人员的任职资历的请求 ，银监会应当在自收到请求文件之日起39日内作出同意或许不同意的书面决议 。
01 董事会成员快速“补位” 。
就在胡宇雯 、殷孟波和王遥辞任的同日 ，贵州银行敏捷推出三位新任董事提名人 。
贵州银行发表 ，经审议并主张委任蔡嘉先生担任非履行董事 ，许亮先生和张豪杰先生担任独立非履行董事 。
据《节点财经》了解 ，新晋非履行董事蔡嘉来自贵州省水利出资集团 ，担任该集团总会计师一职，并持有贵州银行內资股300,000股 。而刚辞任的胡宇雯也曾任职于贵州省水利出资集团 ，原任总经济师 。这种人事上的接受 ，反映出当地国资体系内部的调整与布局 。
而别的两位新提名的独董提名人 ，则呈现出明显的专业化与年轻化特征 。
80后的许亮，作为法令范畴的专家 ，具有法院体系与律所的丰厚阅历 ，曾先后在贵阳市中级人民法院民二庭担任副庭长，后成为贵州公达律师事务所的专职律师 。
70 后的张豪杰则活泼于学界与商业界 ，不仅是昆山杜克大学可继续出资研讨项目主任 、美国杜克大学尼古拉斯环境学院教授 ，还在长江养老担任独立董事 。
虽然此次董事会的人员替换在程序上无懈可击 ，但在当时金融港监管趋严的大布景下 ，贵州银行人事改变的后续走向 ，仍充溢变数 。
值得一提的是 ，贵州银行董事会现在正面临严峻的资历检查难题 ，多位董事的任职资历长期未能确认 。
以张砚女士为例，这位 70 后专业人才具有副教授职称与法令职业资历，自 2021 年 12 月起担任贵州省国有资本运营公司总法令顾问 ，上一年 6 月当选为非履行董事 ，但其任职资历至今仍未取得监管部门的同意 。
相同 ，有着安全系深沉布景 ，曾任职于安全银行 ，担任副行长 、首席财政官，并在壹账通出任联席总经理的陈蓉女士 ，其独董任职资历也悬而未决 。
监管核准的推迟 ，使得贵州银行的多位高管“超期服役” ，包含原三位独立董事王革凡、汤欣 、宋科等。
此外 ，现年59岁的杨明尚董事长距离法定退休年龄仅余5个月 ，其任期是否接连 ，将成为左右贵州银行战略接连性的关键因素 。
02 成绩“双增”背面 。
于企业而言，高层调整 ，往往和运营状况相关 ，亦或许释放出革新 、战略转向等信号 。
2024年 ，面临国内信贷需求偏弱 ，LPR从头定价 、存量按揭调价等应战 ，贵州银行可贵交出了一份冷艳的“成绩单” ：营收124.18亿元 ，同比添加9.46%；净利润37.79亿元 ，同比上升3.43% 。
且比照2023年，贵州银行也一举改变“双降”局势 。
财报显现 ，2023年 ，贵州银行完成营收113.4亿元 ，同比下降5.38%；净利润36.53亿元，同比骤降13.32% 。
细分来看，贵州银行在2024年利息净收入91.62亿元 ，较上年添加4.12亿元 ，增幅达4.71% ，所占总营收的比重为73.78%；手续费及佣钱净收入3.01亿元 ，较上年削减0.37亿元 ，降幅11.01% 。
不过 ，受出资事务的鼎力相助 ，贵州银行依然撑住了营收大盘。
财报显现 ，2024年该行出资证券净收益为20.17亿元 ，同比添加9.05亿元 ，增幅高达81.37% 。
图源 ：贵州银行财报。
但需求留意的是 ，出资收益的获取往往依靠股市 、债市的行情，具有波动性 、周期性 、软弱等特征 ，致使稳定性、成长性都较难掌握和意料 ，且远离企业客户 ，简单构成“资金空转” ，且与监管着重的“金融服务实体经济”主线违背 。
换言之 ，贵州银行靠出资收益拉动成绩上行 ，或难持久 。
此外 ，在宏观经济深度调整 ，净息差继续收窄，职业步入“紧日子” 、“苦日子”的新阶段 ，贵州银行也和大部分同业相同 ，采取了必定的降本增效办法 。
2024年 ，贵州银行营业费用总计37.11亿元 ，较上年削减2.59亿元，降幅6.52% ，其间 ，占有“大头”的职工本钱为22.44亿元 ，同比下降8.41%。相当于在一年时间里省下了超2亿元的人力开支，为贵州银行盈余的增厚做出不小奉献 。
图源 ：贵州银行财报。
2025年一季度 ，贵州银行营收为29.98亿元 ，净利润为13.66亿元 。
03 不良贷款率四连升 。
与营收和净利润“双增”的成绩走势相悖 ，贵州银行的财物质量全体呈现出恶化的趋势。
到2024年底 ，贵州银行不良贷款余额59.58亿元 ，较上年底添加7.01%；不良贷款率1.72%，较上年底提高0.04个百分点；
特别要指出的是 ，贵州银行的这两项目标现已接连四年攀升 。2021-2024年 ，其不良贷款率分别为1.15%、1.47% 、1.68%及1.72%；不良贷款余额分别为28.8亿元、43.22亿元、55.68亿元、59.58亿元 。
而就拨备覆盖率 ，到2024年底贵州银行为315.98%，较上年底扩展28.27个百分点 ，阐明资金“安全垫”变厚 ，危险屏障有所加强 。
图源 ：贵州银行财报 。
但是，瑜不掩瑕 ，贵州银行的财物质量不容乐观 。与同赛道选手比较 ，贵州银行的缺乏愈加直观。
咱们暂时把视野圈定到三家“酒系”城商行 ：泸州银行（泸州老窖持股14.37%） 、宜宾银行（五粮液持股16.99%） 、贵州银行（贵州茅台持股12%） 。
财报显现 ，到2024年底 ，前两者的不良贷款率分别为1.68% 、1.19% ，各自较2023年下降0.08个百分点、0.16个百分点 ，贵州银行不仅是三家中不良贷款率最高的 ，仍是不降反升的选手 。
若参阅同为城商行的宁波银行 、江苏银行 、杭州银行 、南京银行 ，2024年不良贷款率分别为0.76% 、0.89%、0.76% 、0.83% ，拨备覆盖率分别为389.25% 、350.1% 、541.45% 、340% ，贵州银行的距离肉眼可见地大 。
透视贵州银行财物减值丢失改变或也可窥见其财物质量的状况 。2024年 ，贵州银行的财物减值丢失金额大幅攀升，到达45.43亿元，同比添加12.19亿元 ，增幅36.66%。
对此，贵州银行也在年报中给出解说：“首要因为本行从审慎运营视点 ，加大了减值计提力度 ，导致财物减值丢失添加 。” 。
对贵州银行来说，“双增”成绩难掩财物质量的深层隐忧 ，前路仍旧崎岖 。
*题图由AI生成 。
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